Régimes de pension au Canada, au 1er janvier 2022

Diffusion : 2023-06-23

Plus de 6,7 millions de Canadiens participaient activement à un régime de pension agréé (RPA) en 2021, en hausse de 118 000 (+1,8 %) par rapport à 2020. Les RPA sont mis en place par les employeurs ou les syndicats à l'intention des employés. La participation à l'un de ces régimes constitue un avantage important pour les employés, offrant une certaine sécurité à la retraite.

Les changements dans le nombre de participants ont varié dans l'ensemble du pays en 2021. Les augmentations du nombre de participants ont été les plus marquées chez les travailleurs en Ontario (+54 900), suivis de ceux au Québec (+51 300) et en Colombie-Britannique (+13 400). Le Manitoba (-8 800) a enregistré la baisse la plus importante du nombre de participants, suivi de la Saskatchewan (-3 100).

Les femmes ont été à l'origine de 57,5 % (67 800) de l'augmentation totale (118 000) de la participation à un RPA depuis 2020, et leur nombre total a atteint un peu plus de 3,4 millions en 2021. Environ 50 200 hommes de plus participaient à un RPA en 2021, comparativement à un an plus tôt, ce qui a porté leur nombre total à plus de 3,2 millions. La part des femmes parmi les participants actifs a dépassé celle des hommes en 2016 et a augmenté chaque année par la suite pour atteindre son plus haut niveau en 2021 (51,4 %).

Les deux tiers des participants aux régimes de pension agréés sont couverts par des régimes à prestations déterminées

En 2021, plus de 4,5 millions de Canadiens participaient activement à un régime de retraite à prestations déterminées (PD), en hausse de 3,1 % par rapport à 2020. La participation aux régimes à PD représentait 68,0 % de l'ensemble de la participation aux RPA en 2021, une augmentation de 0,9 % par rapport à 2020. Les femmes représentaient 56,0 % des participations totales à des régimes à PD. Les régimes de retraite à PD sont un type de régime de retraite dans lequel un employeur ou un promoteur promet un paiement de pension précis, un paiement forfaitaire ou une combinaison de ces montants au moment de la retraite. Le montant de la pension dépend de l'historique des revenus, des années de service et de l'âge de l'employé, plutôt que du rendement des investissements individuels.

Le nombre de participants à un régime à cotisations déterminées (CD), soit l'autre type de régime de retraite le plus répandu, représentait 18,3 % de toutes les participations aux RPA en 2021. Les régimes à CD ont enregistré 9 700 participants de plus (+0,8 %) par rapport à 2020. La plupart des participants aux régimes à CD travaillent dans le secteur privé (86,3 %), et ce sous-ensemble de participants est demeuré dominé par les hommes (63,0 % en 2021, en hausse comparativement à 62,8 % un an plus tôt). En revanche, les femmes dominaient la participation aux régimes à CD dans le secteur public (59,1 %). Un régime à CD précise les cotisations versées par l'employeur, ainsi que celles versées par l'employé, si le régime est contributif.

Le nombre de personnes participant à d'autres types de régimes, mis à part les régimes à PD et à CD, comme les régimes hybrides, mixtes et combinés, a baissé de plus de 29 000 en 2021. Un peu plus de 923 000 travailleurs, qui représentent 13,8 % des participants à un RPA, étaient couverts par des régimes non classés comme des modèles conventionnels à PD ou à CD.

Les secteurs public et privé progressent

En 2021, les régimes du secteur public comptaient plus de 84 700 participants supplémentaires (+2,4 %), pour un total de 3,6 millions de participants. Les régimes du secteur privé ont enregistré une hausse de plus de 33 300 participants (+1,1 %), atteignant 3,1 millions de participants. En revanche, l'emploi dans le secteur public, tel que mesuré au moyen de l'Enquête sur la population active, a augmenté de 7,7 % de 2020 à 2021, tandis que l'emploi dans le secteur privé a progressé de 5,4 %.

L'augmentation du nombre de femmes participant aux régimes du secteur public en 2021 a été à l'origine d'un peu plus des deux tiers de la hausse totale (67,5 %, ou 57 200 participantes), et a porté le nombre total de femmes participantes à près de 2,3 millions. Le nombre d'hommes participants a augmenté de 27 600 pour porter le nombre total d'hommes participants dans les régimes du secteur public à 1,3 million.

Le nombre de participants aux régimes du secteur privé a augmenté de 33 300 (+22 600 hommes et +10 700 femmes) en 2021. Le nombre de participants aux régimes de retraite à PD du secteur privé a augmenté de 3,1 % (+37 400), tandis que le nombre de participants aux régimes de retraite à CD du secteur privé a augmenté de 0,5 % (+5 200). D'autres types de régimes de retraite ont vu leur nombre de participants diminuer de 9 400.

La participation aux RPA en 2021 a continué de suivre la tendance historique : le nombre de femmes participant a continué de se concentrer davantage dans le secteur public, tandis que le nombre d'hommes participant est demeuré plus élevé dans le secteur privé. Cela peut être attribuable au fait que certains des plus importants régimes de retraite publics sont ceux des soins de santé, des services d'enseignement et des administrations publiques. Parmi les 23 plus importants régimes publics (30 000 participants ou plus), 3 d'entre eux comptent plus d'hommes que de femmes. Au total, les femmes représentent 62,2 % de la participation aux régimes les plus importants. À l'instar de 2020, 2 femmes sur 3 participant à un RPA travaillaient dans le secteur public en 2021, par rapport à 2 hommes sur 5.

Le pourcentage de travailleurs rémunérés couverts par un régime de pension agréé diminue en 2021

Graphique 1 
Taux de participation

Le taux de participation aux régimes de pension, c'est-à-dire la proportion de l'ensemble des travailleurs rémunérés couverts par un RPA, était de 38,0 % en 2021, en baisse par rapport à 39,7 % en 2020. La diminution du taux de couverture peut s'expliquer par une augmentation du nombre de travailleurs rémunérés, fort probablement attribuable au redressement de l'économie qui a suivi la pandémie de COVID-19, plutôt qu'à une diminution du nombre de participants aux RPA. Le niveau de couverture des pensions a affiché une tendance à la baisse au cours des 20 dernières années, les années 2020 et 2021 constituant une exception en raison de la variation de l'emploi causée par la pandémie.

En 2021, le taux de participation a affiché une baisse chez les hommes et les femmes. Chez les femmes, le taux de participation aux régimes de pension a diminué de 2,1 points de pourcentage pour s'établir à 41,2 %, tandis que chez les hommes, il a reculé de 1,5 point de pourcentage pour s'établir à 35,0 %.

Le total des cotisations à des régimes de pension agréés augmente

Le total des cotisations des employeurs et des employés aux RPA a augmenté pour atteindre un peu plus de 75,0 milliards de dollars en 2021, en hausse de 4,0 milliards de dollars (+5,7 %) par rapport à 2020.

Les cotisations des employés ont représenté 38,1 % (28,6 milliards de dollars) du total des cotisations, et celles des employeurs pour le service courants se sont élevées à 55,3 % (41,5 milliards de dollars). Les cotisations des employeurs pour les passifs non capitalisés ont représenté 6,6 % (5,0 milliards de dollars) des cotisations.

La valeur marchande de l'actif des RPA a augmenté de près de 207,5 milliards de dollars en 2021 pour atteindre 2,4 billions de dollars. Les 33 régimes les plus importants, comptant chacun 30 000 participants actifs ou plus, détenaient 58,9 % de l'actif total et représentaient 53,0 % de l'ensemble des participants.

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