Le nombre de Canadiens et de Canadiennes participant activement à un régime de pension agréé (RPA) a augmenté de 293 500 (+4,2 %) par rapport à 2022 pour se chiffrer à plus de 7,2 millions en 2023. À titre de comparaison, selon les données de l'Enquête sur la population active (EPA), la croissance de l'emploi a été de 690 844 (+3,8 %) au cours de la même période.
En 2023, le nombre de femmes participant activement à un RPA a augmenté de 150 700 (+4,2 %) par rapport à l'année précédente et il a dépassé les 3,7 millions. Le nombre d'hommes participant activement à un RPA en 2023 a augmenté de 142 800 par rapport à l'année précédente, ce qui a porté le total à un peu plus de 3,5 millions d'hommes. La proportion de femmes parmi les participants actifs s'est maintenue à 51,3 % en 2023.
Le nombre de participants a augmenté dans toutes les provinces en 2023, sauf au Manitoba (-1 300). C'est l'Ontario (+161 800 nouveaux participants aux régimes de pension) qui a affiché la hausse la plus marquée du nombre de participants, suivi du Québec (+54 800), de la Colombie-Britannique (+32 000) et de l'Alberta (+18 700).
Plus des deux tiers des participants à un régime de pension agréé sont couverts par un régime de retraite à prestations déterminées
Il existe plusieurs types de RPA : les régimes à prestations déterminées (PD), les régimes à cotisations déterminées (CD) et les autres types de régimes (hybrides, mixtes et combinés).
Dans un régime de retraite à PD, l'employeur ou le promoteur promet un paiement de pension précis, un paiement forfaitaire précis ou une combinaison de paiements d'un montant précis au moment de la retraite. Le montant de la pension dépend de l'historique des revenus, des années de service et de l'âge de l'employé, plutôt que du rendement des investissements individuels. Un régime à CD précise les cotisations versées par l'employeur, ainsi que celles versées par l'employé si le régime est contributif. Dans un régime de retraite à CD, les prestations de retraite de l'employé sont déterminées par son capital de retraite, plutôt que par une formule prédéterminée fondée sur son salaire et son service. L'employé a le contrôle sur les placements choisis, et les prestations de retraite ne sont pas garanties.
Le nombre de participants actifs à des régimes à PD a dépassé les 4,9 millions en 2023, en hausse de 4,2 % par rapport à 2022. La participation aux régimes de retraite à PD représentait 68,1 % de l'ensemble de la participation aux RPA en 2023, ce qui correspond au même taux que celui observé en 2022. Les femmes représentaient 56,0 % de l'ensemble des participants à des régimes de retraite à PD en 2023.
En 2023, les régimes à CD ont enregistré une hausse de 65 300 participants par rapport à 2022, ce qui représente une augmentation de 5,1 %. La participation à des régimes à CD représentait 18,6 % de l'ensemble de la participation aux RPA en 2023, en hausse de 0,2 % par rapport à 2022. La majorité (86,7 %) des participants aux régimes à CD travaillaient dans le secteur privé en 2023.
Le nombre de participants aux autres types de régimes a augmenté de 28 400 (+3,0 %) en 2023. Un peu plus de 963 200 travailleuses et travailleurs, ce qui représente 13,3 % des participants aux RPA, cotisaient à des régimes qui n'étaient ni à PD ni à CD (comme des régimes hybrides, mixtes ou combinés).
Le nombre de participants aux régimes de pension augmente dans le secteur public et le secteur privé
En 2023, le nombre de participants aux régimes du secteur public a augmenté de près de 169 000 (+4,5 %) pour atteindre un total d'un peu plus de 3,9 millions de participants. Dans les régimes du secteur privé, la hausse a été de presque 125 000 participants (+3,9 %), et le total a dépassé les 3,3 millions de participants. À titre de comparaison, l'emploi a augmenté de 3,0 % dans le secteur public et de 4,0 % dans le secteur privé au cours de la même période, comme l'indique l'EPA.
Les femmes représentaient 63,8 % des nouveaux participants aux régimes du secteur public en 2023, ce qui correspond à une hausse de 107 800 travailleuses. Le nombre d'hommes a pour sa part augmenté de 61 100. En raison de ces changements, le nombre de femmes participant à des régimes à PD du secteur public a atteint 2,3 millions, et le nombre d'hommes participant à ces régimes a dépassé le 1,2 million. Comme ce fut le cas en 2022, 20 des 23 plus grands régimes du secteur public au Canada (de 30 000 participants ou plus) comptaient plus de femmes que d'hommes en 2023.
Dans le secteur privé, la participation aux régimes de retraite à PD a augmenté de 2,8 % (+36 600) et la participation aux régimes à CD a augmenté de 5,5 % (+60 400) en 2023. Les autres types de régimes de retraite ont vu leur nombre de participants augmenter de 27 600.
Le pourcentage de travailleurs rémunérés couverts par un régime de pension agréé augmente en 2023
Graphique 1 : Taux de participation
Description - Graphique 1
Tableau de données : Taux de participation
Sources : Régimes de pension au Canada (2609) et Enquête sur la population active (3701).
Le taux de participation aux régimes de pension, c'est-à-dire la proportion de l'ensemble des travailleurs rémunérés couverts par un RPA, était de 37,7 % en 2023, alors qu'il était de 37,5 % en 2022.
En 2023, le taux de participation a augmenté tant chez les hommes que chez les femmes. Chez les femmes, le taux de participation aux régimes de pension a progressé de 0,4 point de pourcentage pour s'établir à 40,9 %, tandis que chez les hommes, il a augmenté de 0,1 point de pourcentage pour atteindre 34,8 %.
Le total des cotisations à des régimes de pension agréés augmente
En 2023, les cotisations totales des employeurs et des employés aux RPA se sont accrues de 2,9 milliards de dollars (+3,8 %) par rapport à 2022 pour atteindre 79,3 milliards de dollars.
En 2023, les cotisations des employés ont représenté 40,0 % (31,7 milliards de dollars) du total des cotisations, et les cotisations nettes des employeurs pour le service courant ont représenté 54,8 % (43,4 milliards de dollars) du total. Les cotisations des employeurs pour les passifs non capitalisés ont représenté 5,2 % (4,1 milliards de dollars) des cotisations.
La valeur marchande de l'actif des RPA a augmenté de 56,0 milliards de dollars (+2,4 %) en 2023 pour s'établir à un peu moins de 2,4 billions de dollars. Les 36 régimes les plus importants, comptant chacun 30 000 participants actifs ou plus, détenaient 61,5 % de l'actif total et représentaient 54,6 % de l'ensemble des participants.
Tableau 1 : Participation aux régimes de pension agréés, selon le secteur et le type de régime
Tableau 2 : Proportion de travailleuses et de travailleurs rémunérés qui participent à un régime de pension agréé
Note aux lecteurs
Les régimes de pension agréés (RPA) sont établis par les employeurs ou les syndicats à l'intention des employés. Les présentes données sont tirées des résultats du programme des régimes de pension au Canada au 1er janvier 2024.
Les régimes de retraite à prestations déterminées définissent les prestations à verser conformément aux modalités du régime. Les cotisations de l'employeur ne sont pas déterminées à l'avance, mais dépendent des coûts liés à la pension promise.
Les régimes à cotisations déterminées précisent les cotisations versées par l'employeur, ainsi que celles versées par l'employé si le régime est contributif. Les prestations versées sont composées de cotisations accumulées et de rendements de placements.
Les autres régimes comprennent les régimes hybrides, les régimes mixtes, les régimes combinant des prestations déterminées et des cotisations déterminées ainsi que d'autres régimes.
Les participantes et participants sont définis comme étant les participants actifs à un régime de pension qui y versent actuellement des cotisations ou pour lesquels des cotisations sont versées.
Le passif non capitalisé correspond généralement à tout excédent du passif sur l'actif d'un régime de pension.
Le taux de participation aux régimes de pension correspond à la proportion de tous les travailleurs rémunérés qui sont des participants actifs à un RPA et est calculé en combinant les estimations moyennes des travailleurs tirées de l'Enquête sur la population active au cours de l'année et la participation au programme des régimes de pension au Canada. Des ajustements ont été apportés en raison de différences conceptuelles, et les taux de participation pourraient varier à chaque diffusion en raison des révisions apportées aux sources des données.
Référence
Tableaux de données : Accès aux tableaux les plus récents.
- Note : certains tableaux de données peuvent être mieux visualisés sur un ordinateur de bureau.
Définitions, source de données et méthodes : numéro d'enquête 2609.
Communiqué précédent : Régimes de pension au Canada, au 1er janvier 2023.
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