Emprunts des ménages
En octobre, les passifs de crédit totaux des ménages ont dépassé la barre des 3 billions de dollars; ils ont augmenté de 0,4 % (+13,0 milliards de dollars) pour atteindre 3 005,4 milliards de dollars. Les dettes immobilières garanties, composées à la fois de dettes hypothécaires et de marges de crédit hypothécaire, se sont accrues de 0,5 % (+11,2 milliards de dollars) en octobre. Quant à la dette hypothécaire des ménages, elle a progressé de 0,5 % (+10,0 milliards de dollars), soit à un rythme plus élevé qu'en septembre (+0,4 %). À la fin du mois d'octobre, le taux directeur a été abaissé de 50 points de base pour se situer à 3,75 %; il s'agit de la quatrième réduction en 2024. Sur une base annualisée, les passifs de crédit totaux des ménages ont augmenté de 5,3 % en octobre, ce qui représente une accélération par rapport à septembre (+4,5 %).
Graphique 1 : Variation d'un mois à l'autre des prêts hypothécaires des ménages
Description - Graphique 1
Tableau de données : Variation d'un mois à l'autre des prêts hypothécaires des ménages
.. indisponible pour une période de référence précise
Note : Ces données ne sont pas désaisonnalisées.
Source : Tableau 36-10-0639-01.
Graphique 2 : Croissance d'une année à l'autre des prêts hypothécaires et non hypothécaires contractés par les ménages
Description - Graphique 2
Tableau de données : Croissance d'une année à l'autre des prêts hypothécaires et non hypothécaires contractés par les ménages
Note : Ces données ne sont pas désaisonnalisées.
Source : Tableau 36-10-0639-01.
La dette non hypothécaire a affiché une hausse de 0,4 % (+3,0 milliards de dollars) en octobre. Les soldes des marges de crédit hypothécaire ont augmenté de 0,7 % (+1,2 milliard de dollars), soit à un rythme plus élevé qu'en septembre (+0,5 %). Quant aux dettes liées aux cartes de crédit contractées auprès des banques à charte, elles ont enregistré une hausse légère de 0,2 % (+0,2 milliard de dollars) en octobre, ce qui représente un ralentissement par rapport au mois précédent (+0,7 %). Les autres catégories de dette non hypothécaire ont affiché une hausse de 0,3 % (+1,5 milliard de dollars) en octobre.
Emprunts des sociétés privées non financières
En octobre, les passifs de crédit totaux des sociétés non financières privées ont augmenté de 1,4 % (+29,8 milliards de dollars) pour s'élever à 2 207,7 milliards de dollars; il s'agit d'une hausse plus prononcée que celle enregistrée en septembre (+0,4 %). Les prêts non hypothécaires contractés auprès des banques à charte se sont accrus de 0,8 % (+5,5 milliards de dollars) en octobre, ce qui représente une accélération par rapport à septembre (+0,3 %, soit +2,3 milliards de dollars). Parallèlement, les prêts non hypothécaires des administrations publiques ont affiché un léger recul de 0,1 %, tandis que les titres de créance ont augmenté de 2,6 % (+20,8 milliards de dollars).
Graphique 3 : Emprunts des sociétés privées non financières
Description - Graphique 3
Tableau de données : Emprunts des sociétés privées non financières
Note : Les emprunts sont définis comme la différence d'un mois à l'autre entre les encours des passifs de prêts auxquels s'additionnent les opérations nettes relatives aux titres d'emprunt. Ces données ne sont pas désaisonnalisées.
Sources : Tableaux 36-10-0640-01 et 36-10-0670-01.
Les emprunts globaux des sociétés privées non financières, composés de la variation du niveau du solde des prêts non désaisonnalisés et des opérations nettes relatives aux titres d'emprunt, se sont chiffrés à 18,6 milliards de dollars en octobre. Le montant cumulatif emprunté au cours de la période de 10 mois allant de janvier à octobre (93,6 milliards de dollars) a dépassé celui de la même période en 2023 (90,4 milliards de dollars).
Note aux lecteurs
À moins d'avis contraire, les données figurant dans le présent communiqué sont désaisonnalisées.
Les variations en pourcentage annualisées fournies dans le présent communiqué sont calculées en utilisant la valeur désaisonnalisée d'un élément de dette donné et en appliquant la formule suivante : (((dettem/dettem-1)12-1) * 100) où « m » correspond au mois de référence.
Révisions
Cette diffusion des agrégats mensuels du crédit pour le mois d'octobre 2024 comprend les estimations révisées de janvier 2020 à septembre 2024. Celles-ci intègrent des données nouvelles, des données révisées ainsi que des données mises à jour pour rendre compte des tendances saisonnières.
De plus, la présente diffusion intègre des valeurs révisées de référence trimestrielles provenant des comptes du bilan national du premier trimestre de 2020 au troisième trimestre de 2024. Des améliorations conceptuelles, méthodologiques et statistiques ont été intégrées aux comptes du bilan et sont résumées dans l'article intitulé « Une vue d'ensemble des révisions apportées aux comptes financiers et du patrimoine, 2020 à 2024».
Aperçu des agrégats mensuels du crédit
Les agrégats mensuels du crédit permettent de ventiler une partie des comptes du bilan national (CBN) trimestriels selon le mois. Ils fournissent des renseignements détaillés sur les prêts aux ménages et aux sociétés non financières, autrement dit, le stock des passifs en cours de ces secteurs du point de vue du débiteur, pour divers instruments de crédit, dont les prêts hypothécaires, les prêts non hypothécaires et les titres de créance et de capitaux propres. Ces agrégats englobent tous les secteurs de prêt, y compris les banques à charte, les institutions de dépôt non bancaires, les autres sociétés financières, les administrations publiques et les autres prêteurs. Les estimations sont présentées comme étant comptabilisées au Canada pour saisir les activités réalisées au Canada auprès de prêteurs nationaux ou non résidents. De plus, les montants sont déclarés sur une base de fin de période (c'est-à-dire la valeur du stock d'un actif le dernier jour du mois). Le troisième mois de chaque trimestre est étalonné à la diffusion trimestrielle correspondante des CBN.
Les emprunts du secteur des ménages sont répartis en financement sous forme de prêts non hypothécaires, c'est-à-dire des fonds principalement destinés à la consommation, et sous forme de prêts hypothécaires, c'est-à-dire des dettes contractées pour financer l'achat d'une propriété, qu'elle soit résidentielle ou non. Les emprunts du secteur des ménages sous forme de dettes hypothécaires et de marges de crédit hypothécaire sont désignés comme étant des dettes immobilières garanties et présentent une autre délimitation des passifs des ménages associés aux propriétés résidentielles et non résidentielles.
Comme pour le secteur des ménages, les emprunts des sociétés non financières sont répartis entre les prêts non hypothécaires et les prêts hypothécaires. Toutefois, les passifs de crédit globaux des sociétés non financières comprennent également leurs emprunts sous forme de titres d'emprunt dont la durée à l'échéance est à court et à long terme.
Les CBN sont composés des bilans de tous les secteurs et sous-secteurs de l'économie. Les principaux secteurs sont les ménages, les institutions sans but lucratif au service des ménages, les sociétés financières, les sociétés non financières, les administrations publiques et les non-résidents. Les CBN englobent tous les actifs non financiers nationaux et toutes les créances d'actifs et de passifs financiers non réglées de tous les secteurs, et ils présentent de la même manière les stocks à la fin de chaque trimestre.
Les estimations sont accessibles sur une base désaisonnalisée afin d'améliorer l'interprétabilité des variations de la dette d'une période à l'autre. Pour obtenir des renseignements sur la désaisonnalisation, veuillez consulter le document intitulé « Données désaisonnalisées – Foire aux questions ».
Pour en apprendre davantage sur les concepts, les méthodologies et les classifications utilisés pour compiler ces estimations mensuelles, veuillez consulter le document intitulé « Guide pour les agrégats mensuels du crédit ».
Référence
Tableaux de données : Accès aux tableaux les plus récents.
- Note : certains tableaux de données peuvent être mieux visualisés sur un ordinateur de bureau.
Définitions, source de données et méthodes : numéros d'enquête 1804, 1806 et 5334.
Communiqué précédent : Agrégats mensuels du crédit, septembre 2024.
Prochaine diffusion : le 17 janvier 2025.
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